Die clevere Alternative-Zertifikate im Depot

Seit der Jahrtausendwende erobern Zertifikate die Depots der Anleger. Die negative Börsenentwicklung zum Anfang des Jahrzehnts schärfte vielen Investoren den Blick: sie setzen nun nicht mehr nur ideenlos auf steigende Aktienkurse, sondern vielmehr auf ein angemessenes Verhältnis zwischen Chancen und Risiken der Märkte und den eigenen Wünschen und Zielen.

"Ein gutes Portfolio ist eine ausbalancierte Einheit, die dem Anleger Chancen und Absicherung unter einer Vielzahl möglicher zukünftiger Entwicklungen bietet", erkannte US-Ökonom Harry S. Markowitz bereits im Jahre 1969 und erhielt dafür 1990 den Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften. Mit einem Direktengagement in Aktien ist diese Balance nur schwer herzustellen, denn mit Aktien verdienen Sie nur, wenn die Kurse steigen. Bewegen sich die Märkte dagegen seitwärts, wird nichts verdient, und fallen die Börsen gar, geht investiertes Kapital verloren.

In der Welt der Zertifikate wird jeder Anlegertyp fündig

Was halten Sie zum Beispiel von einem Risikopuffer, der auch dann noch Gewinne abwirft, wenn die Aktien längst im Minus sind? Oder davon, moderate Erträge einfach zu verdoppeln - und das ohne zusätzliches Risiko? Oder wie wäre es, Ihren Einstiegskurs nachträglich automatisch zu verbilligen? Genau das machen Zertifikate möglich. Wie das im Einzelnen funktioniert und welches Zertifikat für Sie geeignet ist, erfahren Sie bei einem persönlichen Beratungsgespräch - damit auch Sie die neue Freiheit des Investierens optimal nutzen können.
In Deutschland werden über 22.000 verschiedene Zertifikate gehandelt. Je nach Art des Zertifikats kann die Geldanlage konservativ oder auch riskant sein.
Zertifikate bieten vielfach deutlich bessere Chancen-Risiken-Profile als die klassischen Anlageformen. Daher kann ein mit Zertifikaten strukturiertes Portfolio bei gleichem Risiko viel mehr Chancen bieten als ein Depot, das nach althergebrachtem Muster nur in Aktien oder Fonds anlegt. Zudem bekommen Anleger erst durch Zertifikate problemlos Zugang zu Instrumenten, die z. B. in Rohstoffe investieren oder in Aktien aufstrebender Volkswirtschaften, den sogenannten Emerging Markets. Auch eignen sich Zertifikate auf Hedgefonds, Edelmetalle oder andere Rohstoffe bestens zur Depotbeimischung, da sie das Risiko reiner Aktienportfolios auf mehrere Assetklassen verteilen.

Eine neue Generation von Finanzprodukten

Zertifikate bieten Ihnen die einzigartige Freiheit, Chancen und Risiken Ihrer Geldanlage selbst zu bestimmen. Allein Ihre Markterwartung, Ihre Renditeziele und Ihr Sicherheitsbedürfnis entscheiden. Rechtlich als Schuldverschreibung (Anleihe) konstruiert, sind Zertifikate unglaublich flexibel, da die Rückzahlungsmodalitäten am Ende der Laufzeit von den ausgebenden Instituten und Banken prinzipiell frei wählbar sind.

Produktvielfalt: Index, Discount & Co.

Aus immer neuen Ansätzen und Strategien entstehen neue Formen von Zertifikaten. Der Klassiker unter den Zertifikaten ist das Index-Zertifikat: Mit ihm kann der Anleger direkt in Indizes wie den DAX investieren. Der Hauptnutzen von Index-Zertifikaten liegt in der Risikostreuung. Man investiert sein Kapital nicht in eine einzelne Aktie, sondern in einen gesamten Index.

Garantie-Zertifikate garantieren am Laufzeitende einen bestimmten Prozentsatz des eingesetzten Kapitals, oftmals bis zu 100 Prozent. Zusätzlich nimmt er aber an der positiven Entwicklung des Basiswertes teil. Garantie-Zertifikate sind besonders für Anleger geeignet, die einen Kapitalerhalt wünschen, ohne auf die Chancen einer positiven Marktentwicklung zu verzichten. Im Aufschwung befinden sich derzeit Bonus- und Express-Zertifikate, sowie Zertifikate, die nicht direkt mit den Aktien- und Finanzmärkten korrelieren.

Bei der Anlage in ein Zertifikat gilt es grundsätzlich Risiken wie z.B. die Bonität des Emissionshauses zu berücksichtigen. Neben Risiken bieten Zertifikate auch Vorteile.

Die Vorteile auf einen Blick

• einfach: Zertifikate können Indices und Baskets abbilden und somit Profi-Strategien in Depots übertragen
• transparent: es ist immer bekannt, in welche Werte investiert wurde, DAX-Zertifikate bilden z.B. die 30 größten deutschen Standardwerte ab
• liquide: Zertifikate sind meistens börsennotiert
• universell: je nach Zertifikat kann in steigenden, seitwärts tendierenden oder fallenden Märkten Geld verdient werden
• flexibel skalierbar: Investitionen in Beträgen ab 2.000 Euro möglich
• steueroptimiert: nach Ablauf der zwölfmonatigen Spekulationsfrist sind Kursgewinne derzeit steuerfrei, ausgenommen Garantieprodukte

Wir suchen für Sie die passende Zertifikate-Strategie

Die Chancen von Zertifikaten variieren von Produkttyp zu Produkttyp. Das Spektrum reicht von der Chance auf eine überproportionale Beteiligung am Kursgewinn einer bestimmten Aktie bis zur Möglichkeit, bei moderatem Risiko eine steueroptimierte Rendite auf Anleiheniveau zu erzielen. Um aber eine maßgeschneiderte Mischung risikoarmer und chancenorientierter Papiere für Ihr Depot zusammenzustellen, muss bei der Auswahl von Zertifikaten auch Ihre Risikoneigung berücksichtigt werden. Über die passende Zertifikate-Strategie für Ihr Depot informieren wir Sie gerne in einem persönlichen Gespräch.

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